Questions fréquentes

Le PEL offre un taux d’intérêt garanti (actuellement 2,5 %) et vous accumule des droits à prêt, mais exige une durée minimale de 4 ans. Le CEL, c’est plus flexible : vous pouvez retirer votre argent quand vous le souhaitez, mais le taux est moins attractif et les droits à prêt se construisent plus lentement. Le CEL est idéal si vous hésitez sur votre projet immobilier, tandis que le PEL convient mieux à ceux qui sont sûrs de leur timeline.

Chaque année, vous accumulez des droits à prêt en versant de l’argent et en générant des intérêts. Concrètement, si vous versez 1 000 et gagnez 25 d’intérêts, vous accumulez 1 025 de droits à prêt. À la fin de votre PEL (après 4 ans minimum), vous pouvez emprunter jusqu’à 92 000 maximum en utilisant ces droits, à condition que votre compte contienne encore au moins 225 à titre de caution.

La prime d’État sur le PEL est automatique si vous respectez deux conditions : versez au moins 540 par an pendant 4 ans minimum, et le prêt financé doit servir à l’achat ou la construction de votre résidence principale. La prime représente 40 % des intérêts gagnés, plafonnée à 1 200 . Vous n’avez rien à faire — c’est votre banque qui vous l’attribue directement lors du déblocage du prêt.

Non, c’est justement l’avantage du CEL. Vous pouvez retirer vos fonds à tout moment sans pénalité. Cependant, si vous fermez le compte avant d’avoir emprunté, vous perdez l’accès aux droits à prêt non utilisés.

Oui, vous pouvez tout à fait ouvrir les deux comptes. C’est une stratégie courante : vous versez régulièrement sur le PEL pour bénéficier du taux garanti et accumuler les droits à prêt, tout en gardant le CEL comme fonds de secours flexible. Lors du financement de votre projet immobilier, vous pouvez utiliser les droits à prêt des deux comptes pour renforcer votre capacité d’emprunt.

Le taux du CEL varie selon votre banque, mais il tourne généralement autour de 2,0 à 2,25 %. C’est moins attrayant que le PEL (2,5 %), mais l’absence de blocage en fait un bon complément. Comparez les offres de plusieurs banques, car les écarts peuvent vraiment faire une différence à long terme.